CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG: HỌ DÙNG ĐỂ LÀM GÌ VÀ VÍ DỤ - NÊN KINH TÊ - 2026

Các tổ chức tín dụng là các cơ sở thực hiện các giao dịch tài chính, chẳng hạn như đầu tư, cho vay và gửi tiền. Hầu hết tất cả các chủ thể tương tác với các tổ chức tín dụng một cách thường xuyên.

Họ chủ yếu bao gồm các ngân hàng và công đoàn tín dụng. Các hiệp hội tín dụng khác với các ngân hàng về hình thức pháp lý của chúng. Một khu vực ngân hàng đáng tin cậy và ổn định là một trong những yêu cầu cơ bản đối với một nền kinh tế vận hành. Không giống như trường hợp của các ngân hàng, vị trí của các hiệp hội tín dụng không có ảnh hưởng cơ bản đến hệ thống tài chính toàn cầu.

Nguồn; pixabay.com

Tuy nhiên, không nên bỏ qua tác động tích cực của các hiệp hội tín dụng trong môi trường cạnh tranh cao hiện nay, đặc biệt là trong lĩnh vực quản lý tiền gửi và cho vay cấp thấp hơn.

Uy tín, sự ổn định và khả năng cạnh tranh của các tổ chức tín dụng không thể chỉ được bảo đảm bằng cơ chế thị trường. Do đó, các hoạt động của nó được điều chỉnh bởi một số lượng lớn các quy định hạn chế và phòng ngừa, dưới dạng các quy phạm pháp luật hoặc các quy định ngân hàng.

Các tổ chức tín dụng là gì?

Các tổ chức tín dụng cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính. Ở dạng cơ bản nhất, ngân hàng giữ tiền thay cho khách hàng.

Khoản tiền này được thanh toán cho khách hàng vào thời điểm yêu cầu, hoặc khi khách hàng đến ngân hàng để rút tiền hoặc khi viết séc cho bên thứ ba.

Hai loại hình tổ chức tín dụng chính là liên hiệp tín dụng và ngân hàng lưu ký. Ngân hàng là tổ chức cơ bản trong hầu hết các hệ thống tài chính.

Các ngân hàng sử dụng số tiền mà họ có để tài trợ cho các khoản vay mà họ cấp cho các công ty và cá nhân để thanh toán cho các hoạt động, thế chấp, chi phí giáo dục và bất kỳ loại nào khác.

Các hiệp hội tín dụng chỉ có thể được thành lập dưới dạng xã hội hợp tác, số vốn mà họ phải có ít hơn nhiều so với ngân hàng. Nó chỉ dành cho các thành viên là vòng tròn khách hàng mà họ được phép thực hiện các hoạt động.

Các tổ chức này đã đóng một vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính và quản lý của các ngành khác nhau. Họ cũng đã định hình bối cảnh kinh tế quốc gia.

Ngân hàng thương mại

Các ngân hàng thương mại chấp nhận tiền gửi và cung cấp sự an toàn và thuận tiện cho khách hàng của họ. Một phần mục đích ban đầu của các ngân hàng là cung cấp cho khách hàng quyền lưu giữ tiền của họ.

Khi giữ tiền mặt ở nhà hoặc trong ví, sẽ có nguy cơ mất mát do trộm cắp và tai nạn, chưa kể đến việc mất thu nhập từ lãi.

Với ngân hàng, người tiêu dùng không còn cần phải giữ một lượng lớn tiền tệ trong tay. Thay vào đó, các giao dịch có thể được xử lý bằng séc, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.

Các ngân hàng thương mại cũng thực hiện các khoản cho vay mà các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng để mua hàng hóa hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh của họ, do đó dẫn đến nhiều tiền được gửi hơn.

Về cơ bản, họ tham gia vào các giao dịch tài chính cho vay danh tiếng và uy tín của họ đối với giao dịch. Séc về cơ bản chỉ là một kỳ phiếu giữa hai người, nhưng nếu không có tên và thông tin ngân hàng trên chứng từ đó, thì không một thương gia nào chấp nhận nó.

Các ngân hàng được điều chỉnh bởi luật pháp và các ngân hàng trung ương của nước sở tại. Chúng thường được tổ chức như một tập đoàn.

Chúng để làm gì?

Các tổ chức tín dụng cung cấp tài chính, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch kinh tế, phát hành quỹ, bảo hiểm và duy trì tiền gửi cho các doanh nghiệp và cá nhân.

Họ cung cấp các khoản vay, tài trợ hàng tồn kho kinh doanh và cho vay tiêu dùng gián tiếp. Họ thu được tiền bằng cách phát hành trái phiếu và các nghĩa vụ khác. Các tổ chức này hoạt động ở các quốc gia khác nhau.

Các tổ chức tín dụng là các tổ chức tư nhân hoặc công cộng, đóng vai trò trung gian giữa người tiết kiệm và người vay vốn.

Các ngân hàng lưu ký và công đoàn tín dụng cung cấp các khoản vay cá nhân và kinh doanh cho các cá nhân và doanh nghiệp. Các tổ chức tín dụng này cũng có tiền gửi và cấp giấy chứng nhận đầu tư.

Họ thúc đẩy nền kinh tế bằng cách phát hành tín dụng, dưới dạng cho vay, thế chấp và thẻ tín dụng, để cho phép các cá nhân và doanh nghiệp mua hàng hóa và dịch vụ, cư trú, học đại học, khởi nghiệp, v.v.

Ngân hàng bán lẻ và thương mại

Theo truyền thống, các ngân hàng bán lẻ cung cấp sản phẩm cho người tiêu dùng cá nhân, trong khi các ngân hàng thương mại làm việc trực tiếp với các doanh nghiệp.

Ngày nay, hầu hết các ngân hàng lớn cung cấp tài khoản tiền gửi, cho vay và tư vấn tài chính hạn chế cho cả nhân khẩu học.

Các sản phẩm được cung cấp tại các ngân hàng thương mại và bán lẻ bao gồm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, cho vay cá nhân và mua nhà, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.

Hiệp hội tín dụng

Các công đoàn tín dụng phục vụ một nhóm nhân khẩu học cụ thể dựa trên lĩnh vực thành viên của họ, chẳng hạn như giáo viên hoặc thành viên quân đội.

Mặc dù các sản phẩm được cung cấp giống như các sản phẩm của các ngân hàng bán lẻ, các hiệp hội tín dụng thuộc sở hữu của các thành viên và hoạt động vì lợi ích của chính họ.

Ví dụ

Các tổ chức tín dụng bao gồm các ngân hàng, hiệp hội tín dụng, công ty quản lý tài sản, công ty xây dựng và môi giới chứng khoán, v.v.

Các tổ chức này có trách nhiệm phân phối các nguồn tài chính một cách có kế hoạch cho những người sử dụng tiềm năng.

Các tổ chức tài chính nhận tiền gửi được gọi là ngân hàng thương mại, ngân hàng tiết kiệm tương hỗ, hiệp hội tiết kiệm, hiệp hội cho vay, v.v.

Có một số tổ chức thu thập và cung cấp quỹ cho lĩnh vực hoặc cá nhân cần thiết. Mặt khác, có một số thể chế đóng vai trò trung gian và tham gia các đơn vị thặng dư và thâm hụt.

Hiệp hội tiết kiệm và cho vay

Chúng xuất hiện phần lớn để đáp ứng với tính độc quyền của các ngân hàng thương mại. Đã có thời gian ngân hàng chỉ nhận tiền gửi của những người tương đối giàu có, có người giới thiệu, và không cho vay đối với những người lao động bình thường.

Các hiệp hội này thường đưa ra mức lãi suất đi vay thấp hơn các ngân hàng thương mại và lãi suất tiền gửi cao hơn. Tỷ suất lợi nhuận hẹp hơn là sản phẩm phụ của thực tế là các quan hệ đối tác đó thuộc sở hữu tư nhân hoặc lẫn nhau.

Các tổ chức tín dụng hỗ trợ lẫn nhau cung cấp không quá 20% tổng tín dụng cho các doanh nghiệp thuộc loại hiệp hội tiết kiệm và cho vay.

Người tiêu dùng cá nhân sử dụng hiệp hội tiết kiệm và cho vay cho tài khoản tiền gửi, khoản vay cá nhân và khoản vay mua nhà.

Theo luật, các công ty tiết kiệm và cho vay phải có 65% hoặc nhiều hơn khoản vay của bạn trong thế chấp nhà ở, mặc dù các loại cho vay khác được phép.

Người giới thiệu

1. Investopedia (2019). Các loại tổ chức tài chính và vai trò của chúng. Lấy từ: investmentopedia.com.
2. Ngân hàng Quốc gia Séc (2019). Giám sát các tổ chức tín dụng. Lấy từ: cnb.cz.
3. Melissa Horton (2018). 9 tổ chức tài chính lớn là gì? Investopedia. Lấy từ: investmentopedia.com.
4. Tham khảo (2019). Chức năng của các Định chế Tài chính là gì? Lấy từ: reference.com.
5. Eiiff (2019). Vai trò của các Định chế Tài chính. Lấy từ: eiiff.com.