LÃI SUẤT TIỀN GỬI LÀ BAO NHIÊU? (VỚI VÍ DỤ) - NÊN KINH TÊ - 2025

Các lãi suất thụ động là tỷ lệ mà một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trả tiền để gửi tiết kiệm của mình để giữ tiền trong tài khoản ngân hàng mà trả tiền lãi.

Lãi suất là tỷ lệ phần trăm vốn được tính bởi người cho vay, trong trường hợp này là người gửi tiền vào ngân hàng, để sử dụng tiền của họ. Số tiền gốc là số tiền bạn cho vay.

Nguồn: pxhere.com

Do đó, các ngân hàng phải trả một lãi suất thụ động đối với các khoản tiền gửi của người gửi tiền. Họ vay số tiền đó từ người gửi tiền.

Bất cứ ai cũng có thể cho vay tiền và tính lãi, nhưng đó thường là các ngân hàng. Họ sử dụng tiền gửi tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi để tài trợ cho các khoản vay. Họ trả lãi suất thụ động để khuyến khích mọi người gửi tiền.

Các ngân hàng tính lãi suất đi vay cao hơn một chút so với lãi suất tiền gửi mà họ trả cho người gửi tiền, để kiếm lời.

Lãi suất thụ động là gì?

Lãi suất thụ động thu được trên tài khoản tiết kiệm hoặc các cơ chế đầu tư khác là khoản đền bù cho chủ tài khoản khi cho phép ngân hàng sử dụng tiền đã gửi.

Ví dụ, nếu một doanh nghiệp gửi 500.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao với ngân hàng, ngân hàng có thể lấy 300.000 đô la trong số tiền này để cho người thế chấp vay với lãi suất cho vay hàng năm là 15%.

Để bù đắp khoản cho vay kinh doanh này, ngân hàng trả cho người gửi tiền lãi suất tiền gửi hàng năm là 6% trên tài khoản tiết kiệm của anh ta.

Như vậy, trong khi ngân hàng lấy lãi người vay 15% thì chủ tài khoản trả lãi 6%. Tức là ngân hàng cho vay lãi 9% trên chênh lệch lãi suất.

Trên thực tế, những người gửi tiết kiệm cho ngân hàng vay tiền, đến lượt ngân hàng lại cho những người vay tiền đó vay để thu lãi.

Các ngân hàng cạnh tranh với nhau, cả người gửi tiền để lấy tiền và người đi vay để cho vay. Sự cạnh tranh này khiến lãi suất của các ngân hàng trong biên độ hẹp với nhau.

Cân nhắc để tiết kiệm

Lãi suất hàng năm

Lãi suất hàng năm, đôi khi được gọi là lãi suất cơ bản, là giá trị phần trăm thường được nhìn thấy đầu tiên khi so sánh các sản phẩm tài chính. Đó là lãi suất cơ bản sẽ được kiếm trên tài khoản tiết kiệm bất kể thành phần hoặc phí.

Điều này có nghĩa là số tiền lãi thực tế thu được có thể sẽ cao hơn lãi suất hàng năm đã nêu.

Lãi suất hàng năm là con số dựa trên tất cả các lãi suất khác cần biết. Đó là lãi suất cơ bản và mặc dù không phải lúc nào cũng là cách tốt nhất để so sánh các sản phẩm khác nhau tại các viện tài chính, nhưng nó chiếm một phần lớn những điều cần xem xét.

Lãi suất hàng năm hiệu quả

Nó còn được gọi là phần trăm lợi nhuận hàng năm. Đây là giá trị phần trăm có tính đến ảnh hưởng của lãi suất kép trong suốt vòng đời của tài khoản.

Đây là con số cần tìm để biết rõ hơn tài khoản sẽ có bao nhiêu tiền lãi mỗi tháng.

Những ý kiến ​​khác

Lãi suất huy động không phải là điều quan trọng duy nhất cần xem xét khi so sánh các sản phẩm ngân hàng. Lãi suất không ảnh hưởng đến các khoản phí bổ sung, điều này có thể tạo ra sự khác biệt lớn.

Đề nghị nên được xem như một gói hoàn chỉnh. Điều đó bao gồm các yếu tố như tỷ lệ, tính năng và ưu đãi tiền thưởng đặc biệt.

Trong số các tính năng cần xem xét là các tùy chọn để truy cập vào các chi nhánh hoặc ngân hàng trực tuyến. Ngoài ra các kỳ lãi suất giới thiệu hoặc tiền thưởng.

Các loại lãi suất

Lãi suất tiền gửi đơn giản

Lãi suất tiền gửi giản đơn hàng năm được tính theo công thức sau:

Tiền lãi đơn giản = Số tiền gốc x Lãi suất tiền gửi x Thời gian.

Ví dụ, nếu một cá nhân gửi tiền ngân hàng 100.000 đô la, với lãi suất thụ động là 10% / năm, anh ta sẽ nhận được 10.000 đô la tiền lãi vào cuối năm.

Nếu thời hạn của chứng chỉ tiền gửi là 20 năm, tiền lãi bạn nhận được trên tài khoản của mình sẽ bằng: $ 100.000 x 10% x 20 = $ 200.000.

Lãi suất 10% tương ứng với khoản thanh toán lãi hàng năm là 10.000 đô la. Sau 20 năm, người gửi tiền sẽ nhận được 10.000 đô la x 20 năm = 200.000 đô la tiền trả lãi.

Lãi suất tiền gửi tổng hợp

Còn được gọi là lãi suất, là một loại lãi suất thụ động, không chỉ áp dụng trên số tiền gốc, mà còn tính trên lãi tích lũy từ các kỳ trước.

Khi một tổ chức tiết kiệm tiền bằng tài khoản tiết kiệm, thì việc có lãi kép sẽ rất thuận lợi.

Ngân hàng giả định rằng vào cuối năm đầu tiên, ngân hàng nợ người gửi tiền số tiền gốc cộng với tiền lãi của năm đó. Cuối năm thứ hai, người gửi tiền nhận được số tiền gốc cộng với tiền lãi của năm thứ nhất, cộng với tiền lãi của năm đầu tiên.

Tiền lãi mà người gửi tiền nhận được khi tính vốn hóa cao hơn so với lãi suất đơn thuần. Điều này là do nó tính lãi hàng tháng trên tiền gốc, bao gồm cả tiền lãi tích lũy từ các tháng trước đó.

Công thức cho lãi suất tiền gửi kép là: (1 + i / n) ^ (n - 1) trong đó:

i = tỷ lệ vay hàng năm được công bố.

n = số kỳ tính lãi kép trong một năm.

Thí dụ

Theo nghĩa chặt chẽ nhất, 1.000 đô la với lãi suất 1% mỗi năm sẽ mang lại 1.010 đô la vào cuối một năm. Điều này có được với lãi suất tiền gửi đơn giản.

Trong trường hợp tài khoản tiết kiệm, tiền lãi được tính gộp, hàng ngày hoặc hàng tháng, tính theo lãi suất.

Số tiền lãi càng được cộng vào số dư thường xuyên thì khoản tiết kiệm càng tăng nhanh. Với lãi kép hàng ngày, số tiền kiếm được tiền lãi sẽ tăng thêm mỗi ngày 1/365 của 1%. Do đó, vào cuối năm, khoản tiền gửi sẽ tăng lên $ 1,010,05.

Bây giờ bạn có thể xem xét điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể tiết kiệm 100 đô la một tháng và thêm nó vào khoản tiền gửi ban đầu là 1.000 đô la của mình.

Sau một năm, bạn sẽ kiếm được 16,57 đô la tiền lãi, với số dư là 2,216,57 đô la. Sau 10 năm, chỉ cần thêm 100 đô la mỗi tháng, bạn sẽ kiếm được 730,93 đô la tiền lãi, tổng cộng là 13.730,93 đô la.

Đó là một quỹ hợp lý cho những trường hợp khẩn cấp. Đó là mục đích chính của tài khoản tiết kiệm.

Người giới thiệu

1. Kimberly Amadeo (2018). Lãi suất và cách thức hoạt động. Sự cân bằng. Lấy từ: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Cách Tính Lãi Suất Hoạt Động Trên Các Tài Khoản Tiết Kiệm. Investopedia. Lấy từ: investmentopedia.com.
3. Người phục vụ (2019). Lãi suất hàng năm. Lấy từ: mozo.com.au.
4. Câu trả lời đầu tư (2019). Lãi suất. Lấy từ: Investmentanswers.com.
5. Câu trả lời đầu tư (2019). Lãi suất hàng năm hiệu quả. Lấy từ: Investmentanswers.com.