LÃI SUẤT CHO VAY: NÓ BAO GỒM NHỮNG GÌ, CÁC YẾU TỐ VÀ VÍ DỤ - NÊN KINH TÊ - 2025

Các lãi suất cho vay là số tiền lãi tính phí cho mỗi thời kỳ, thể hiện dưới dạng một tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc, được trả bởi một người cho vay đến người vay cho việc sử dụng một tài sản.

Lãi suất cho vay thường được ghi nhận hàng năm, được gọi là lãi suất hàng năm. Các mức lãi suất khác có thể áp dụng cho các kỳ hạn khác nhau, chẳng hạn như một tháng hoặc một ngày, nhưng thường được tính theo năm.

Nguồn: pixabay.com

Các tài sản được vay có thể bao gồm tiền mặt, hàng tiêu dùng và các tài sản lớn, chẳng hạn như xe cộ hoặc tòa nhà.

Số tiền phải trả thường lớn hơn số tiền đã vay. Điều này là do người cho vay muốn được đền bù cho việc họ không thể sử dụng số tiền đó trong thời gian họ cho vay những khoản tiền đó.

Tổng số tiền lãi trên số tiền được vay phụ thuộc vào số tiền gốc, lãi suất cho vay, tần suất ghép lãi và thời gian kéo dài của khoản vay.

Lãi suất hoạt động là bao nhiêu?

Tiền lãi về cơ bản là một khoản tiền cho thuê hoặc một khoản phí cho thuê đối với người vay để sử dụng một tài sản. Trong trường hợp tài sản lớn, chẳng hạn như xe cộ hoặc tòa nhà, lãi suất cho vay đôi khi được gọi là lãi suất cho thuê.

Khi người đi vay là một bên có rủi ro thấp, họ thường sẽ được tính một mức lãi suất thấp. Nếu người vay được coi là rủi ro cao, lãi suất phải trả sẽ cao hơn.

Đối với khoản tiền được vay, lãi suất cho vay thường được áp dụng đối với tiền gốc, tức là số tiền được vay. Lãi suất cho vay là chi phí nợ đối với người đi vay và là tỷ lệ hoàn vốn đối với người cho vay.

Các mức lãi suất này được áp dụng trong nhiều trường hợp liên quan đến các khoản vay. Mọi người vay tiền để mua nhà, tài trợ cho các dự án, bắt đầu kinh doanh, trả học phí đại học, v.v.

Các doanh nghiệp nhận được các khoản vay để tài trợ cho các dự án vốn và mở rộng hoạt động của họ. Họ làm điều này bằng cách mua tài sản cố định như đất đai, nhà cửa, máy móc, xe tải, v.v.

Chi phí nợ

Trong khi lãi suất cho vay thể hiện thu nhập từ lãi suất đối với người cho vay, chúng tạo thành chi phí nợ đối với cá nhân hoặc doanh nghiệp.

Các doanh nghiệp cân nhắc chi phí của khoản vay với chi phí vốn chủ sở hữu (chi trả cổ tức) để xác định nguồn tài trợ nào sẽ ít tốn kém nhất.

Vì hầu hết các công ty tài trợ vốn của họ, thông qua nợ và / hoặc phát hành vốn cổ phần, chi phí vốn chủ sở hữu được đánh giá để đạt được cấu trúc vốn tối ưu.

Tầm quan trọng

Lãi suất cho vay là một trong những yếu tố ảnh hưởng mạnh nhất đến nền kinh tế. Chúng tạo điều kiện thuận lợi cho việc hình thành vốn và có ảnh hưởng sâu sắc đến mọi thứ, từ các quyết định đầu tư của cá nhân đến tạo việc làm, chính sách tiền tệ và lợi nhuận doanh nghiệp.

Trong nền kinh tế thị trường tự do, quy luật cung cầu thường quy định lãi suất cho vay.

Cầu vay có quan hệ tỷ lệ nghịch với lãi suất cho vay. Điều này có nghĩa là lãi suất cao không khuyến khích các doanh nghiệp và cá nhân, thường là thực hiện các dự án chi tiêu vốn. Lãi suất thấp khuyến khích vay.

Tuy nhiên, nhu cầu về vốn cũng bắt nguồn từ năng suất của các khoản đầu tư được thực hiện bằng vốn vay.

Ví dụ: Công ty XYZ có thể sẵn sàng trả lãi suất cho vay cao hơn miễn là lợi tức đầu tư vượt quá chi phí vốn.

Khoản vay chỉ xảy ra khi một người hoặc công ty khác đồng ý từ bỏ tiêu dùng hiện tại và cho người vay mượn tiền. Tuy nhiên, lãi suất cho vay phải đủ cao để thuyết phục những người cho vay này cho vay.

Vì lý do này, nguồn cung vốn có thể cho vay tăng lên khi lãi suất cho vay tăng.

Lãi suất ảnh hưởng đến giá của nhiều khoản đầu tư, đặc biệt là cổ phiếu. Điều này xảy ra bởi vì chúng là thành phần chính của giá trị hiện tại và giá trị tương lai tính toán.

Đây là một lý do tại sao giá cổ phiếu nói chung tăng khi lãi suất cho vay giảm và ngược lại.

Các yếu tố lãi suất cho vay

Lãi suất cho vay của các ngân hàng được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm cả tình trạng của nền kinh tế. Lãi suất cho vay trong nền kinh tế do ngân hàng trung ương của nước này quy định.

Lãi suất cho vay cao

Khi ngân hàng trung ương đặt lãi suất cho vay cao, chi phí nợ tăng. Điều này không khuyến khích người dân vay và làm giảm nhu cầu tiêu dùng.

Trong một nền kinh tế có lãi suất cho vay cao, mọi người sử dụng cách tiết kiệm tiền của họ, vì họ nhận được nhiều hơn cho lãi suất tiết kiệm.

Ngoài ra, lãi suất cho vay có xu hướng tăng khi lạm phát tăng. Tương tự như vậy, khi các yêu cầu dự trữ cao hơn được thiết lập cho các ngân hàng, thì nguồn cung tiền bị hạn chế hoặc có nhu cầu tín dụng lớn hơn.

Thị trường chứng khoán cũng bị ảnh hưởng. Điều này xảy ra bởi vì các nhà đầu tư thích một tỷ lệ tiết kiệm cao hơn lợi nhuận thị trường chứng khoán thấp.

Các công ty cũng có khả năng tiếp cận hạn chế trong việc tài trợ vốn cổ phần thông qua nợ. Điều này dẫn đến sự co lại trong nền kinh tế.

Lãi suất cho vay thấp

Trong thời kỳ lãi suất cho vay thấp, nền kinh tế được kích thích. Điều này là do người đi vay được tiếp cận với các khoản vay hợp lý.

Vì lãi suất tiết kiệm thấp, các doanh nghiệp và cá nhân có nhiều khả năng chi tiêu nhiều hơn và mua các con đường đầu tư rủi ro hơn, chẳng hạn như cổ phiếu.

Điều này hỗ trợ chi tiêu trong nền kinh tế và trên thị trường vốn, dẫn đến mở rộng nền kinh tế.

Ví dụ

Giả sử một cá nhân nhận được khoản thế chấp một năm là 300.000 đô la từ ngân hàng. Hợp đồng vay quy định lãi suất chủ động của khoản vay là 15%.

Điều này có nghĩa là người vay sẽ phải trả cho ngân hàng số tiền gốc của khoản vay cộng với lãi suất.

Giá trị này sẽ là: 300.000 đô la + (15% x 300.000 đô la) = 300.000 đô la + 45.000 đô la = 345.000 đô la.

Nếu một công ty vay một năm 1,5 triệu đô la từ một tổ chức cho vay có tính lãi suất 12%, công ty phải hoàn trả số tiền gốc: 1,5 triệu đô la + (12% x 1,5 triệu đô la) = $ 1,5 triệu + $ 180,000 = $ 1,68 triệu.

Người giới thiệu

1. Julia Kagen (2017). Lãi suất. Investopedia. Lấy từ: investmentopedia.com.
2. Wikipedia, bách khoa toàn thư miễn phí (2019). Lãi suất. Lấy từ: en.wikipedia.org.
3. Kimberly Amadeo (2018). Lãi suất và cách thức hoạt động. Sự cân bằng. Lấy từ: thebalance.com.
4. Equifax (2018). Các loại lãi suất. Lấy từ: Equifax.co.uk.
5. Money Smart (2018). Lãi suất. Lấy từ: moneysmart.gov.au.