KÝ GỬI NGÂN HÀNG: ĐẶC ĐIỂM, CHỦNG LOẠI VÀ VÍ DỤ - NÊN KINH TÊ

Các tiền gửi ngân hàng là vị trí kinh phí trong ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác để giữ an toàn. Những chuyến hàng này được thực hiện bằng cách gửi vào các tài khoản như tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc và tài khoản thị trường tiền tệ.

Từ quan điểm kế toán và pháp lý, ngành ngân hàng sử dụng tên gọi "ký gửi" trong báo cáo tài chính để mô tả trách nhiệm mà ngân hàng phải trả cho người gửi tiền, chứ không phải số tiền mà ngân hàng sở hữu do ký quỹ, hiển thị là đang hoạt động.

Nguồn: pixabay.com

Chủ tài khoản có quyền rút tiền đã ký gửi, như được thiết lập trong các điều khoản chi phối thỏa thuận tài khoản tương ứng. Tài khoản ký gửi là bất kỳ loại tài khoản ngân hàng nào cho phép chủ tài khoản gửi và rút tiền.

Một số ngân hàng có thể tính hoặc không tính phí cho dịch vụ này, trong khi những ngân hàng khác có thể trả lãi suất cho khách hàng trên số tiền đã đăng.

nét đặc trưng

Khi ai đó mở tài khoản ngân hàng và ký gửi tiền mặt, họ giao quyền sở hữu hợp pháp cho tiền mặt và nó trở thành tài sản của ngân hàng. Đổi lại, tài khoản là một khoản nợ cho ngân hàng.

Bản thân việc ký gửi là một khoản nợ mà ngân hàng phải trả cho người ký gửi. Các khoản trích lập ngân hàng đề cập đến khoản nợ phải trả này hơn là khoản tiền thực tế đã được gửi.

Nếu ngân hàng nơi bạn có tài khoản có chi nhánh tại địa phương, bạn có thể gửi tiền tại máy ATM bất kỳ lúc nào hoặc bằng máy ATM trong giờ làm việc bình thường.

Bạn cũng có thể hoàn thành những gì được gọi là chứng từ ký gửi, để tiền được ký gửi an toàn vào tài khoản.

Đầu tư và cung tiền

Ký gửi ngân hàng là một hành động phổ biến khi khách hàng gửi tiền vào tài khoản của họ. Ngân hàng phải cung cấp tiền mặt cho khách hàng mỗi khi tiền được rút.

Tuy nhiên, nếu chúng không được rút ra, các ngân hàng nói chung sẽ sử dụng tiền để cho vay khách hàng khác hoặc đầu tư cho đến khi người gửi tiền thực hiện rút tiền. Quá trình này có ý nghĩa quan trọng đối với nguồn cung tiền.

Ký gửi ngân hàng là một công cụ chính để đầu tư. Nếu không có chúng, các công ty sẽ không thể tiếp cận các quỹ cá nhân.

Phần lớn khả năng đầu tư là do mọi người có thể chuyển một số tiền lớn bằng cách tiết kiệm, chuyển và rút tiền từ tài khoản ngân hàng.

Các loại

Ký gửi trả ngay

Đó là việc đặt tiền vào tài khoản cho phép người gửi tiền rút tiền của họ từ đó mà không cần thông báo trước.

Tài khoản hiện tại

Nó chỉ đơn giản là một tài khoản séc. Người tiêu dùng ký gửi tiền, họ có thể rút tiền theo yêu cầu. Chủ sở hữu của cùng có thể rút tiền bất kỳ lúc nào bằng thẻ ngân hàng, séc hoặc biên lai rút tiền.

Không có giới hạn về số lượng giao dịch có thể thực hiện trên các tài khoản này. Điều này không có nghĩa là ngân hàng không thể thu phí cho mỗi giao dịch.

Tài khoản tiết kiệm

Họ cung cấp cho chủ sở hữu lãi suất tiền gửi của họ. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, chủ sở hữu các tài khoản này có thể phải trả phí hàng tháng nếu họ không duy trì số dư tối thiểu hoặc một số lượng tiền gửi nhất định.

Mặc dù các tài khoản này không bị ràng buộc với séc như tài khoản séc, nhưng tiền của chúng tương đối dễ dàng cho chủ sở hữu truy cập.

Yêu cầu tài khoản ký gửi

Các tài khoản này kết hợp các tính năng của tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm. Chúng cho phép người tiêu dùng dễ dàng tiếp cận tiền của họ, nhưng cũng kiếm được tiền lãi từ việc chiếm đoạt của họ.

Các ngân hàng gọi các tài khoản này là tài khoản kiểm tra lãi suất hoặc tài khoản séc cộng.

Ký gửi có kỳ hạn

Đó là một khoản tiền gửi với lãi suất mà ngân hàng duy trì trong một khoảng thời gian xác định, mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau khi đã thông báo.

Ký gửi có kỳ hạn nói chung là chứng chỉ tiền gửi. Các ngân hàng thường yêu cầu tối thiểu 30 ngày để rút các khoản tiền gửi này.

Các lô hàng chuyển tiếp thường được các công ty coi là tiền mặt sẵn có, mặc dù về mặt kỹ thuật, chúng không được thanh toán theo yêu cầu.

Yêu cầu thông báo có nghĩa là các ngân hàng có thể áp dụng hình phạt rút tiền trước một ngày cụ thể.

Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

Giống như tài khoản tiết kiệm, loại tài khoản này là một phương tiện đầu tư cho người tiêu dùng.

Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn hoặc chứng chỉ tiền gửi có xu hướng mang lại tỷ suất sinh lợi cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống. Tuy nhiên, tiền phải ở trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định.

Thí dụ

Một người gửi tiền đặt 100 đô la tiền mặt vào tài khoản séc của mình tại một ngân hàng sẽ chuyển giao quyền sở hữu hợp pháp cho 100 đô la tiền mặt, số tiền này sẽ trở thành tài sản của ngân hàng.

Trên sổ sách kế toán, ngân hàng ghi nợ tài khoản tiền mặt 100 đô la tiền mặt và ghi có tài khoản trách nhiệm ký gửi với số tiền tương tự.

Trong báo cáo tài chính của ngân hàng, 100 đô la tiền tệ sẽ hiển thị trên bảng cân đối kế toán như một tài sản của ngân hàng và tài khoản ký gửi sẽ hiển thị như một khoản nợ mà ngân hàng nợ khách hàng.

Điều này phản ánh bản chất kinh tế của giao dịch. Có nghĩa là, ngân hàng đã vay 100 đô la từ người gửi tiền và đã có nghĩa vụ hoàn trả theo hợp đồng cho khách hàng, theo các điều khoản đã thỏa thuận.

Các quỹ dự trữ vật chất này có thể được ký gửi cho ngân hàng trung ương liên quan, nhận lãi suất theo chính sách tiền tệ.

Tạo ra tiền rẻ

Nói chung, một ngân hàng sẽ không giữ toàn bộ số tiền trong quỹ dự trữ, mà thay vào đó sẽ cho các khách hàng khác vay phần lớn tiền. Điều này cho phép ngân hàng thu lãi trên tài sản và do đó trả lãi cho các khoản chiếm dụng.

Bằng cách chuyển quyền sở hữu các lô hàng từ bên này sang bên khác, các ngân hàng tránh sử dụng tiền mặt làm phương thức thanh toán. Ngân hàng chiếm dụng phần lớn nguồn cung tiền đang sử dụng.

Ví dụ: nếu một ngân hàng cho một khách hàng vay tiền bằng cách chuyển khoản tiền vay vào tài khoản của khách hàng đó, thì ngân hàng ghi sự kiện này vào sổ sách kế toán của mình bằng cách ghi nợ vào tài khoản tài sản được gọi là các khoản cho vay phải thu và ghi có nghĩa vụ ký gửi khoản vay. khách hàng.

Dưới góc độ kinh tế, về bản chất ngân hàng đã tạo ra tiền rẻ. Số dư tài khoản séc của khách hàng không có tiền trong hóa đơn. Tài khoản này chỉ đơn giản là một khoản nợ mà ngân hàng phải trả cho khách hàng của mình.

Người giới thiệu

Câu trả lời đầu tư (2018). Tiền gửi Ngân hàng. Lấy từ: Investmentanswers.com.
Julia Kagen (2018). Tiền gửi Ngân hàng. Investopedia. Lấy từ: investmentopedia.com.
Wikipedia, bách khoa toàn thư miễn phí (2018). Tài khoản tiền gửi. Lấy từ: en.wikipedia.org.
Tyler Lacoma (2018). Tầm quan trọng của tiền gửi ngân hàng trong cung tiền. Sapling. Lấy từ: sapling.com.
Kim Olson (2017). Làm thế nào để bạn gửi tiền vào ngân hàng? Đi tỷ giá ngân hàng. Lấy từ: gobankingrates.com.

KÝ GỬI NGÂN HÀNG: ĐẶC ĐIỂM, CHỦNG LOẠI VÀ VÍ DỤ - NÊN KINH TÊ - 2026