TÍN DỤNG THƯƠNG MẠI: ĐẶC ĐIỂM, LỢI THẾ VÀ VÍ DỤ - DUDAS - 2026

Các tín dụng thương mại là một số tiền chấp thuận trước do một ngân hàng cho một công ty, mà có thể được truy cập bất cứ lúc nào các công ty cho vay để giúp đáp ứng các nghĩa vụ tài chính khác nhau mà bạn có.

Nó thường được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động bình thường hàng ngày và khoản thanh toán của bạn thường được trả lại sau khi tiền có sẵn trở lại. Tín dụng kinh doanh có thể được cung cấp trên cả hạn mức tín dụng quay vòng và không quay vòng.

Nguồn: pixabay.com

Nói cách khác, khoản vay kinh doanh là khoản vay ngắn hạn nhằm kéo dài số tiền mặt có trong tài khoản séc của công ty lên đến hạn mức tín dụng trên của hợp đồng cho vay.

Tín dụng kinh doanh thường được các công ty sử dụng để giúp tài trợ cho các cơ hội kinh doanh mới hoặc để trả các khoản nợ bất ngờ. Đây thường được coi là hình thức cho vay kinh doanh linh hoạt nhất hiện có.

Tín dụng thương mại được sử dụng bởi những người đi vay thường xuyên như nhà sản xuất, công ty dịch vụ và nhà thầu. Các điều khoản bảo hành và bồi hoàn được thiết lập hàng năm, thích ứng với các nhu cầu cụ thể.

nét đặc trưng

Tín dụng thương mại là một hạn mức tín dụng được cung cấp cho các công ty và có thể được sử dụng để thanh toán các chi phí hoạt động đột xuất khi không có sẵn tiền mặt.

Các khoản vay thương mại cho phép người đi vay được chấp thuận tài trợ trực tiếp với giới hạn tối đa, thường là từ 5.000 đến 150.000 đô la, chỉ tích lũy lãi suất trên quỹ cho vay thực sự được sử dụng.

Tín dụng thương mại hoạt động theo cách tương tự như thẻ tín dụng: nó có một giới hạn tín dụng để rút tiền.

Vì lý do này, khoản vay kinh doanh được coi là một lựa chọn cho vay tuyệt vời cho những người đi vay có yêu cầu về vốn cuối cùng và không thể đoán trước được.

Các doanh nghiệp có mùa vụ thường sử dụng tín dụng kinh doanh để giúp dòng tiền trôi chảy cần chu kỳ.

Tín dụng kinh doanh cũng có thể được sử dụng như một biện pháp bảo vệ chống lại các khoản thấu chi tiềm ẩn trên tài khoản séc kinh doanh của bạn để giảm bớt lo lắng về nhu cầu dòng tiền hàng ngày của bạn.

Làm thế nào nó hoạt động?

Tín dụng kinh doanh khác với khoản vay có kỳ hạn ở chỗ nó cung cấp một khoản tiền mặt trả trước một lần, khoản này phải được hoàn trả trong một thời hạn cố định.

Với một khoản tín dụng thương mại, bạn có thể tiếp tục sử dụng và thanh toán nó thường xuyên nếu bạn muốn, miễn là các khoản thanh toán tối thiểu được thực hiện đúng hạn và không vượt quá giới hạn tín dụng.

Thanh toán lãi suất được thực hiện hàng tháng và tiền gốc được trả một cách thuận tiện, mặc dù điều thích hợp nhất là thanh toán thường xuyên nếu cần.

Các khoản vay kinh doanh với hạn mức tín dụng thấp hơn thường không yêu cầu tài sản thế chấp, chẳng hạn như bất động sản hoặc hàng tồn kho.

Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng kinh doanh là một thỏa thuận giữa một tổ chức tài chính và một doanh nghiệp, trong đó quy định số tiền tối đa mà công ty có thể vay.

Người vay có thể tiếp cận các khoản tiền từ hạn mức tín dụng bất kỳ lúc nào, miễn là nó không vượt quá giới hạn tối đa đã thiết lập và miễn là nó đáp ứng các yêu cầu khác, chẳng hạn như thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn.

Khi thanh toán được thực hiện, nhiều tiền hơn có thể được rút ra, tùy thuộc vào các điều khoản của hợp đồng vay.

Ưu điểm và nhược điểm

Lợi thế

Các khoản vay thương mại được thiết kế để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn. Chúng được sử dụng để tài trợ cho các nhu cầu theo mùa trong thời kỳ kinh doanh cao điểm.

Khoản vay kinh doanh cũng giúp trang trải các chi phí hoạt động phải trả trước mắt. Tương tự như vậy, để tận dụng các chiết khấu do nhà cung cấp cung cấp. Tất cả điều này mà không cần phải làm thủ tục đăng ký khoản vay mỗi lần.

Tín dụng kinh doanh có lẽ là hợp đồng cho vay duy nhất mà mọi doanh nghiệp nên có vĩnh viễn với ngân hàng của mình. Có tín dụng kinh doanh bảo vệ doanh nghiệp khỏi các trường hợp khẩn cấp hoặc dòng tiền trì trệ.

Tín dụng kinh doanh sẽ giúp ích nếu bạn không chắc chắn cần có bao nhiêu tín dụng để đáp ứng các yêu cầu kinh doanh. Vì vậy, ý tưởng về tính linh hoạt rất hấp dẫn, đó là lợi ích thực sự của nó.

Không giống như các hình thức cho vay kinh doanh khác, các khoản vay kinh doanh thường có lãi suất thấp hơn. Điều này là do chúng được coi là rủi ro thấp.

Với các chương trình thanh toán linh hoạt có sẵn, các khoản thanh toán hàng tháng có thể được thanh toán nhiều hoặc ít theo yêu cầu. Điều này sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận được thực hiện trước đó.

Nhược điểm

Rủi ro chính của tín dụng thương mại là ngân hàng có quyền hạ hạn mức tín dụng. Điều này sẽ gây ra vấn đề nghiêm trọng nếu bạn đang dựa vào một số lượng nhất định khi cần thiết.

Một số ngân hàng thậm chí còn bao gồm một điều khoản cho phép họ hủy bỏ hạn mức tín dụng nếu họ tin rằng hoạt động kinh doanh đang gặp nguy hiểm. Hạn mức tín dụng cho vay của doanh nghiệp thường nhỏ hơn nhiều so với cho vay có kỳ hạn.

Với ngành nghề kinh doanh tín dụng, bạn có thể vay nhiều hơn mức mà doanh nghiệp yêu cầu hoặc có thể trả. Tuy nhiên, chỉ vì nó được phê duyệt đến một giới hạn nhất định, không có nghĩa là mọi thứ nên được sử dụng.

Bạn phải suy nghĩ kỹ trước khi đăng ký một khoản tín dụng kinh doanh lớn hơn mức thực sự cần thiết. Bằng cách này, khoản nợ lớn có thể nhanh chóng tích tụ và khiến doanh nghiệp gặp khó khăn về tài chính.

Để thương lượng khoản vay kinh doanh, ngân hàng sẽ muốn xem báo cáo tài chính hiện tại, tờ khai thuế mới nhất và báo cáo lưu chuyển tiền tệ dự kiến.

Thí dụ

Giả sử XYZ Manufacturing được giới thiệu với một cơ hội tuyệt vời để mua, với mức chiết khấu sâu, một bộ phận rất cần thiết cho một trong những máy móc sản xuất của nó.

Công ty đang tính rằng thiết bị quan trọng này thường có giá 250.000 đô la trên thị trường. Tuy nhiên, một nhà cung cấp có số lượng rất hạn chế bộ phận này và chỉ bán nó với giá 100.000 USD. Ưu đãi này là theo thứ tự đặt hàng nghiêm ngặt, trong khi nguồn cung cấp cuối cùng.

XYZ Manufacturing có một khoản vay thương mại với ngân hàng trị giá 150.000 đô la, trong đó họ đang trả khoản vay gần đây là 20.000 đô la. Do đó, bạn có sẵn 130.000 USD để sử dụng khi thấy tiện lợi.

Bằng cách này, bạn có thể truy cập số tiền 100.000 đô la tín dụng thương mại của mình với ngân hàng. Do đó, bạn ngay lập tức có được số tiền cần thiết để mua sản phẩm đang được bán và do đó không bỏ lỡ cơ hội này.

Sau khi mua sản phẩm, vào một ngày sau, công ty sẽ nhanh chóng thanh toán số tiền đã vay từ tín dụng thương mại của mình, với lãi suất tương ứng. Bạn hiện vẫn có 30.000 đô la tín dụng kinh doanh có sẵn đầy đủ cho bất kỳ chi phí hoạt động bất ngờ nào khác.

Người giới thiệu

1. Investopedia (2018). Tín dụng Thương mại. Lấy từ: investmentopedia.com.
2. Tài trợ kinh doanh của JEDC (2018). Các loại cho vay kinh doanh thương mại. Lấy từ: jedc.org.
3. Fundera (2018). 5 Loại Khoản vay Thương mại cần Xem xét cho Doanh nghiệp của Bạn. Lấy từ: fundera.com.
4. Tiết kiệm Spencer (2018). Biết các loại cho vay thương mại khác nhau. Lấy từ: spencersavings.com.
5. Doanh nhân (2018). 7 khoản vay khác nhau mà bạn có thể nhận được với tư cách là chủ doanh nghiệp. Lấy từ: Entrepreneur.com.