TÔI SẼ TRẢ TIỀN: ĐẶC ĐIỂM, NÓ DÙNG ĐỂ LÀM GÌ, CÁC YẾU TỐ, VÍ DỤ - ARTE

Kỳ phiếu là một công cụ tài chính hợp pháp chứa đựng lời hứa bằng văn bản của một trong các bên (người tạo ra hoặc người phát hành kỳ phiếu) trả cho bên kia (người thụ hưởng) tổng số tiền còn nợ, khi được yêu cầu hoặc vào một ngày xác định. Tương lai.

Nó là một công cụ chuyển nhượng có chữ ký hợp lệ của người lập ra nó, trong đó có một lời hứa vô điều kiện sẽ thanh toán số tiền được chỉ định cho một người cụ thể hoặc cho một người khác, theo chỉ định của người cụ thể đó, khi được yêu cầu hoặc vào một ngày cụ thể, theo các điều khoản đã thỏa thuận.

Nguồn: pixabay.com

Một kỳ phiếu thường chứa tất cả các điều khoản liên quan đến một khoản nợ, chẳng hạn như lãi suất, số tiền gốc, ngày và nơi phát hành, ngày đáo hạn và chữ ký của người phát hành.

Theo thỏa thuận này, người đi vay nhận được một số tiền xác định từ người cho vay và đồng ý trả lại với lãi suất trong một khoảng thời gian xác định trước.

Công cụ nợ

Mặc dù chúng có thể được phát hành bởi các cơ quan tài chính, nhưng kỳ phiếu là chứng từ nợ cho phép các cá nhân và công ty nhận được tài trợ từ một nguồn khác ngoài ngân hàng.

Nguồn này có thể là một công ty hoặc một cá nhân sẵn sàng nhận kỳ phiếu và do đó cung cấp tài chính theo các điều kiện đã thỏa thuận. Thật vậy, bất kỳ tổ chức hoặc cá nhân nào đều trở thành người cho vay bằng cách phát hành kỳ phiếu.

Do đó, nó là một công cụ tín dụng ngắn hạn, không được đánh đồng với kỳ phiếu ngân hàng hay kỳ phiếu tiền tệ.

Lãi suất có thể cố định trong suốt thời hạn của kỳ phiếu, hoặc thay đổi theo lãi suất mà người cho vay tính cho những khách hàng tốt nhất của nó, được gọi là lãi suất cơ bản.

Điều này khác với tài khoản phải trả, không có kỳ phiếu, cũng như không có lãi suất phải trả, mặc dù có thể bị phạt nếu thanh toán được thực hiện sau một ngày đến hạn đã định.

nét đặc trưng

Văn bản

Một lời hứa thanh toán của người đi vay không phải là một kỳ phiếu. Lời hứa phải bằng văn bản. Chữ viết có thể bằng mực hoặc bút chì, hoặc ấn tượng. Nó có thể ở bất kỳ hình thức nào, nó sẽ là một kỳ phiếu miễn là nó đáp ứng các yêu cầu.

Lời hứa thanh toán

Phải có một cam kết hoặc một lời hứa trả tiền được thể hiện. Một sự thừa nhận đơn giản về việc mắc nợ hoặc một cam kết ngầm bằng cách sử dụng từ "nợ" là không đủ và không cấu thành một kỳ phiếu.

Do người phát hành ký

Công cụ phải có chữ ký của người khởi tạo kỳ phiếu. Nếu không nó sẽ không đầy đủ và không có tác dụng.

Ngay cả khi nó được viết bởi cùng một tổ chức phát hành và tên của anh ta xuất hiện trong phần nội dung của tài liệu, chữ ký của anh ta phải có ở đó. Chữ ký của người đó chứng thực và có hiệu lực đối với hợp đồng có trong công cụ.

Lời hứa dứt khoát và vô điều kiện

Có thể thấy rằng một lời hứa trả tiền là có điều kiện nếu nó phụ thuộc vào một sự kiện chắc chắn sẽ xảy ra, nhưng thời điểm xuất hiện của nó có thể không chắc chắn.

Hứa chỉ trả tiền

Khoản thanh toán được thực hiện theo công cụ này phải bằng tiền của đấu thầu hợp pháp. Nếu công cụ này có lời hứa trả một thứ gì đó nhiều hơn tiền hoặc một thứ gì đó ngoài tiền thì nó không thể là một kỳ phiếu.

Tên của người sáng tạo phải rõ ràng

Bản thân công cụ phải nói rõ ai là người hoặc những người cam kết trả tiền.

Số tiền phải trả phải là số tiền cuối cùng

Để một kỳ phiếu có giá trị, điều cần thiết là số tiền đã hứa sẽ được thanh toán là đúng và cuối cùng. Số tiền phải thanh toán không được phụ thuộc vào các khoản dự phòng hoặc trừ thêm.

Kỳ phiếu để làm gì?

Không có gì tệ hơn việc cho vay tiền và không có sự đảm bảo rằng nó sẽ được thu hồi. Đây là trường hợp cho đến khi kỳ phiếu được thành lập. Chúng được sử dụng để đảm bảo một khoản nợ mà người cho vay cho người đi vay.

Kỳ phiếu không chỉ yêu cầu người đi vay hoàn trả khoản vay, mà chứng từ này còn quy định bất kỳ nhu cầu bổ sung nào mà người cho vay và người đi vay có thể có.

Ngày hoàn trả, số tiền và các lựa chọn khác được xác định bởi cả hai bên pháp lý. Khi cả hai bên tham gia thỏa thuận, các điều khoản của kỳ phiếu có giá trị pháp lý ràng buộc.

Công cụ tài chính

Kỳ phiếu là một công cụ tài chính phổ biến trong nhiều lĩnh vực, chủ yếu được sử dụng để cấp vốn ngắn hạn cho các tổ chức.

Thông thường, nhà cung cấp dịch vụ không được người mua, người thường là một công ty khác, thanh toán bằng tiền mặt, nhưng trong một khoảng thời gian mà thời hạn đã được cả người mua và người bán đồng ý.

Các lý do cho điều này có thể khác nhau. Trong lịch sử, nhiều công ty có xu hướng cân đối sổ sách của họ bằng cách thực hiện thanh toán vào cuối mỗi tuần hoặc mỗi tháng. Bất kỳ sản phẩm nào được mua trước thời điểm đó sẽ chỉ được thanh toán tại thời điểm đó.

Tùy thuộc vào quốc gia, thời hạn thanh toán kéo dài này có thể được quy định về mặt pháp lý. Ở các nước như Tây Ban Nha, Pháp hoặc Ý, giá thường dao động trong khoảng từ 30 đến 90 ngày sau khi mua.

Tiền tư nhân

Tiền giấy phát hành có thể dùng như một dạng tiền riêng. Trong quá khứ, đặc biệt là trong thế kỷ 19, việc sử dụng các khoản vay không được kiểm soát và phổ biến là một nguồn rủi ro lớn cho các nhà tài chính tư nhân và các ngân hàng.

Họ thường xuyên phải đối mặt với tình trạng vỡ nợ từ những con nợ, hoặc đơn giản là bị họ lừa đảo.

Yếu tố ghi chú quảng cáo

Hệ thống điều khiển

Người phát hành kỳ phiếu là con nợ hoặc người đi vay, người này hứa sẽ trả một số tiền nhất định cho người cho vay trong một khoảng thời gian quy định. Tên và địa chỉ của bạn thường được yêu cầu.

Quay

Đó là bên khác có liên quan, có lợi cho kỳ phiếu được thực hiện. Người hoặc công ty này là chủ nợ cung cấp hàng hóa hoặc người cho vay là người cho vay tiền.

Trong một số trường hợp nhất định, người bị ký phát cũng có thể yêu cầu thế chấp cho khoản vay, thường là một tài sản.

Người thụ hưởng

Nó là người nhận cuối cùng của công cụ và do đó, thanh toán. Người bị ký phát và người thụ hưởng có thể là cùng một người khi số tiền do người có quyền ký phát kỳ phiếu.

Tuy nhiên, khi theo lệnh của người bị ký phát số tiền quy định phải được trả cho người khác, thì người thụ hưởng sẽ khác.

Một kỳ phiếu cũng có thể được thanh toán theo lệnh của người mang. Điều này có nghĩa là bất kỳ ai có tài liệu này đều có thể xuất trình cho tổ chức phát hành để thanh toán.

Hứa trả tiền vô điều kiện

Ở một số quốc gia, từ "kỳ phiếu" phải hiển thị trên chứng từ. Ở những người khác, chỉ cần sử dụng một cụm từ thể hiện rõ ràng rằng có một cam kết thanh toán.

Số tiền

Số tiền mà người thụ hưởng sẽ được nhận phải được ghi rõ trong chứng từ. Một thực tế tốt ở nhiều nước là viết số tiền hai lần trên kỳ phiếu, bằng số và bằng chữ.

Ngày đáo hạn

Đây là ngày ghi chú sẽ được thanh toán. Nếu ngày đến hạn không được chỉ ra rõ ràng trong tài liệu, thì phải có sẵn thông tin để tính ngày thanh toán.

Kỳ phiếu không được ghi ngày hết hạn. Đây là trường hợp của các ghi chú trả cho người mang, trong đó ghi "theo yêu cầu" được đề cập trên ghi chú.

Chữ ký của người sáng tạo

Chữ ký là lực lượng ràng buộc của kỳ phiếu. Nó là bằng chứng chính thức cho thấy bất cứ ai tạo ra nó chấp nhận nội dung của tài liệu và đồng ý trả tiền.

Yêu cầu

Kỳ phiếu phải được lập thành văn bản. Thỏa thuận miệng hoặc hợp đồng sẽ không có giá trị. Bên vay phải lập hợp đồng bằng văn bản mà mình đồng ý thực hiện.

Tài liệu này phải đề cập đến số tiền phải trả cho chủ nợ, ai sẽ trả số tiền đó và trả cho ai. Bạn cũng nên đề cập đến ngày mà người vay đồng ý thanh toán.

Chữ ký bằng văn bản

Để một kỳ phiếu có hiệu lực, người đi vay phải ký vào chứng từ. Nếu có người bảo lãnh cho khoản vay, họ cũng phải ký vào kỳ phiếu. Là người bảo lãnh có nghĩa là bạn sẽ phải hoàn trả số tiền vay trong trường hợp người vay không trả được nợ.

Các điều khoản trong tài liệu là những điều khoản duy nhất mà bên vay hoặc bên cho vay phải chấp nhận, trừ khi cả hai bên ký một thỏa thuận khác có bổ sung hoặc sửa đổi.

Số tiền vay và lãi suất

Tất cả các kỳ phiếu phải cung cấp số tiền vay và lãi suất ban đầu. Lãi suất có thể cố định hoặc thay đổi, tùy thuộc vào điều kiện của người cho vay.

Với mức lãi suất cố định, tỷ lệ không thay đổi trong thời gian ghi chú. Lãi suất thay đổi có thể lên xuống. Kỳ phiếu phải có một điều khoản để thay đổi lãi suất.

Ngoài lãi suất, các khoản phí mà người vay phải trả nếu anh ta không trả được nợ phải được bao gồm.

Lịch trình thanh toán

Loại lịch thanh toán phụ thuộc vào loại kỳ phiếu đang được sử dụng. Có một số loại kỳ phiếu, chẳng hạn như kỳ phiếu trả góp, kỳ phiếu mở, kỳ phiếu theo yêu cầu và kỳ phiếu thường. Loại kỳ phiếu được sử dụng tùy thuộc vào hình thức cho vay.

Với một kỳ phiếu đơn giản, một khoản thanh toán duy nhất được thực hiện cho toàn bộ số tiền. Phiếu trả góp yêu cầu người vay phải trả khoản vay theo từng đợt đã thỏa thuận. Kỳ phiếu theo yêu cầu yêu cầu người vay hoàn trả khoản vay tại thời điểm người cho vay yêu cầu.

Cuối cùng, giấy nợ mở là hạn mức tín dụng mà người đi vay có thể sử dụng và hoàn trả trong phạm vi được người cho vay cho phép.

Các loại kỳ phiếu

Có một số loại kỳ phiếu. Chúng được phân loại chủ yếu dựa trên loại khoản vay được phát hành hoặc mục đích của khoản vay. Các loại kỳ phiếu sau là hợp đồng ràng buộc về mặt pháp lý.

Tôi sẽ trả tiền cá nhân

Nó được sử dụng để đăng ký một khoản vay cá nhân giữa hai bên. Mặc dù không phải tất cả người cho vay đều sử dụng bản tóm tắt pháp lý khi giao dịch với bạn bè và gia đình, điều này giúp tránh nhầm lẫn và tổn thương tình cảm sau này.

Kỳ phiếu cá nhân thể hiện thiện chí thay mặt người vay và cung cấp cho người cho vay quyền truy đòi trong trường hợp người đi vay không trả được khoản vay.

Kỳ phiếu thương mại

Người cho vay thương mại thường phải có kỳ phiếu thương mại. Ghi chú thương mại thường nghiêm ngặt hơn ghi chú cá nhân.

Nếu người đi vay không trả được khoản vay của mình, người cho vay thương mại được quyền thanh toán ngay toàn bộ số dư, không chỉ số tiền đến hạn.

Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay trong thương phiếu có thể thế chấp tài sản của người đi vay cho đến khi nhận được đầy đủ tiền thanh toán.

Kỳ phiếu bất động sản

Nó tương tự như một ghi chú thương mại ở chỗ nó thường quy định rằng một quyền thế chấp có thể được đặt đối với nhà hoặc tài sản khác của người vay nếu người đó không tuân thủ.

Nếu người vay không trả được nợ bất động sản, tài sản thế chấp có thể trở thành hồ sơ công khai.

Ghi chú đầu tư

Nó được sử dụng thường xuyên trong giao dịch kinh doanh. Ghi chú đầu tư được thực hiện để tăng vốn cho doanh nghiệp. Chúng thường chứa các mệnh đề đề cập đến lợi tức đầu tư trong các khoảng thời gian cụ thể.

Ví dụ

Tôi sẽ thanh toán với sự đảm bảo

Giả sử Alexis muốn làm một ga ra mới cho những chiếc ô tô của mình, vì cô ấy không có chỗ để đậu chúng. Anh ta tiếp cận một ngân hàng để hỏi một khoản vay để xây một nhà để xe nhỏ.

Ngân hàng phân tích báo cáo tài chính của họ trong vài năm gần đây và thấy rằng họ có thể chấp thuận một kỳ phiếu trị giá 100.000 đô la sẽ được thanh toán trong 10 năm tới.

Trong trường hợp này, Alexis cần viết kỳ phiếu và đề nghị ngân hàng, kèm theo chữ ký của mình, một lời hứa sẽ thanh toán toàn bộ số tiền trong vòng 10 năm.

Trong kỳ phiếu, ngân hàng yêu cầu căn nhà được thế chấp cho khoản vay. Alexis giữ căn nhà làm tài sản đảm bảo cho khoản vay đã thực hiện và sau đó phát hành kỳ phiếu trả nợ trong thời hạn quy định.

Trong trường hợp này, Alexis có thể mất nhà nếu không trả được tiền như đã hứa.

Tôi sẽ trả tiền không chính thức

Mike và John đang uống bia tại quán rượu địa phương thì John đề cập rằng anh ấy cần quyên góp 1.000 đô la để gửi cho vợ cũ vào cuối tuần, nếu không anh ấy sẽ gặp rắc rối với thẩm phán tòa án gia đình.

Mike đề nghị cho John vay tiền, nếu John có thể trả lại trước ngày 15 của tháng sau. John đồng ý. Mike chộp lấy một chiếc bìa cứng và mượn một chiếc bút từ một cô phục vụ. Anh ấy đã viết những điều sau trên tấm lót ly:

"Tôi, John Smith, đã vay Mike Brown 1.000 đô la và hứa sẽ hoàn trả toàn bộ số tiền trước ngày 15 tháng 3 năm 2019."

Anh ta đã bảo John ký tên lên tấm lót ly và bỏ nó vào túi. Khi John không trả lại tiền vào tháng Bảy và không thực hiện thỏa thuận thanh toán, Mike đã đệ đơn kiện dân sự.

Tại phiên tòa xét xử các yêu cầu bồi thường, Mike giao tờ giấy cho thẩm phán, với chữ ký của John trên đó. Thẩm phán ra quy định rằng người lái tàu là một hợp đồng hợp lệ và John phải trả ngay cho Mike toàn bộ số tiền đã vay.

Người giới thiệu

Adam Barone (2019). Lá phiếu. Investopedia. Lấy từ: investmentopedia.com.
Wikipedia, bách khoa toàn thư miễn phí (2019). Lá phiếu. Lấy từ: en.wikipedia.org.
Steven Bragg (2018). Ghi chú phải trả. Công cụ kế toán. Lấy từ: Accountingtools.com.
Biệt ngữ kinh doanh (2019). Lá phiếu. Lấy từ: businessjargons.com.
Wall Street Mojo (2019). Ghi chú phát hành. Lấy từ: wallstreetmojo.com.
Người vẽ tranh (2018). Tuyên bố - Định nghĩa và các Bên liên quan. Lấy từ: paiementor.com.
Từ điển pháp luật (2016). Lá phiếu. Lấy từ: legaldictionary.net.
Mona Johnson (2017). Yêu cầu về Phiếu xuất kho. Pocket Sense. Lấy từ: pocketsense.com.

TÔI SẼ TRẢ TIỀN: ĐẶC ĐIỂM, NÓ DÙNG ĐỂ LÀM GÌ, CÁC YẾU TỐ, VÍ DỤ - ARTE - 2025